“養(yǎng)老金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，‘夕陽事業(yè)’孕育著‘朝陽產(chǎn)業(yè)’！”9月14日，在2024服貿(mào)會(huì)·全球養(yǎng)老金融大會(huì)上，北京銀行黨委書記、董事長(zhǎng)霍學(xué)文對(duì)養(yǎng)老金融發(fā)展前景表達(dá)了堅(jiān)定的信心。

在霍學(xué)文看來，做好養(yǎng)老金融大文章，是應(yīng)對(duì)人口老齡化趨勢(shì)的戰(zhàn)略之舉，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，也是銀行高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)之策。

近年來，面對(duì)老齡化趨勢(shì)，北京銀行始終堅(jiān)定“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的核心定位，以個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，深入開展養(yǎng)老服務(wù)金融，探索養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，逐步打開養(yǎng)老金融新空間，不但以更具特色的金融服務(wù)陪伴客戶成長(zhǎng)，也為自身深化零售轉(zhuǎn)型打下更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

尤其自中央金融工作會(huì)議提出做好金融“五篇大文章”以來，北京銀行以“伴您一生的銀行”這一特色建設(shè)為錨點(diǎn)，從個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)拓展到整個(gè)養(yǎng)老金融服務(wù)，從養(yǎng)老金融服務(wù)拓展到立體的非金融養(yǎng)老服務(wù)，重點(diǎn)加強(qiáng)戰(zhàn)略布局、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺(tái)建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)改造、服務(wù)供給及信貸支持，積極探索“養(yǎng)老+金融”創(chuàng)新示范樣本，為養(yǎng)老金融發(fā)展提供了“京行”經(jīng)驗(yàn)。

“一老一小”雙向發(fā)力 做好全生命周期金融陪伴

在歲月的洗禮中，北京銀行不僅見證了時(shí)代的變遷，也更加珍視客戶的價(jià)值。

近年來，北京銀行全力投身特色銀行建設(shè)，其中“伴您一生的銀行”的定位最為令人動(dòng)容，這不僅是該行對(duì)客戶終身服務(wù)的承諾，也彰顯著其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深遠(yuǎn)布局。

發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，既是機(jī)遇，也是責(zé)任。公開數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國(guó)60歲以上老年人口已達(dá)2.97億。就北京市來看，2023年底的老齡人口為494.8萬人，占常住人口的22.6%，預(yù)計(jì)到2031年，北京市常住老年人口比例將超過30%，進(jìn)入重度老齡化社會(huì)。

“將客戶人生中每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橘N心服務(wù)的真實(shí)觸點(diǎn)”。已擁有近3000萬零售客戶的北京銀行深刻洞察人口結(jié)構(gòu)的演變趨勢(shì)，一方面積極尋找業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新機(jī)遇，一方面確保其老年客群在金融之旅中的每一步都得到精心呵護(hù)和支持。

秉持“一次選擇，一生呵護(hù)”的養(yǎng)老服務(wù)理念，北京銀行提出，從“一老一小”雙向發(fā)力，打通“兒童金融、成長(zhǎng)金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融”的全生命周期金融服務(wù)閉環(huán)，將養(yǎng)老金融服務(wù)延伸到全生命周期，構(gòu)建服務(wù)“一代人”“一輩子”的金融模式。

在實(shí)踐中，北京銀行十分注重與客戶建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定、雙贏的關(guān)系。無論是通過提供教育貸款、創(chuàng)業(yè)支持、家庭金融服務(wù)等為年輕客戶未來發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融支持，還是全面提升企業(yè)職工、社區(qū)居民養(yǎng)老金賬戶覆蓋率，都貫穿著打造“伴您一生的銀行”的理念。

同時(shí)，該行還將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作全面融入個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)與推廣中，從線上線下加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金融知識(shí)普及宣傳，引導(dǎo)居民形成健康可持續(xù)的投資理財(cái)觀念，幫助客戶管好“錢袋子”，建立科學(xué)前瞻的養(yǎng)老準(zhǔn)備。

通過種種舉措，北京銀行不僅在養(yǎng)老金融領(lǐng)域取得了顯著進(jìn)展，也為整個(gè)零售業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至2024年6月末，北京銀行零售AUM突破1.15萬億元，較年初增長(zhǎng)11.34%；儲(chǔ)蓄規(guī)模6993.20億元，較年初增長(zhǎng)13.58%，位居全國(guó)21家主要同業(yè)首位；零售貸款規(guī)模7113.72億元，較年初增長(zhǎng)124.71億元，余額排名保持城商行首位；手機(jī)銀行用戶規(guī)模達(dá)1675萬戶，同比增長(zhǎng)13.79%，月活躍用戶數(shù)保持城商行領(lǐng)先水平。

繼2023年零售盈利水平創(chuàng)新高后，2024年上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入127.30億元，同比增長(zhǎng)6.41%；實(shí)現(xiàn)零售利息凈收入121.44億元，同比增長(zhǎng)9.39%，全行貢獻(xiàn)達(dá)49.1%，同比提升2.38個(gè)百分點(diǎn)。

提供多元解決方案 打造全方位養(yǎng)老產(chǎn)品體系

在人口老齡化的大趨勢(shì)下，個(gè)人養(yǎng)老金制度作為養(yǎng)老體系“第三支柱”的重要內(nèi)容，在我國(guó)養(yǎng)老保障體系中將發(fā)揮更大的作用。

2022年11月25日，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，并率先在北京、天津等36個(gè)城市和地區(qū)落地。按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個(gè)資金賬戶。因此，符合條件的各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛推出個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)。

北京銀行作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)展業(yè)以及個(gè)人養(yǎng)老金基金代銷雙資格的商業(yè)銀行，牢牢把握養(yǎng)老金融政策機(jī)遇，不但成立養(yǎng)老金融中心，統(tǒng)籌推動(dòng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，還不斷加強(qiáng)在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上的戰(zhàn)略布局，構(gòu)建起“線上+線下”“個(gè)人+企業(yè)”“實(shí)時(shí)+預(yù)約”的多渠道場(chǎng)景綜合服務(wù)模式。

迄今已服務(wù)超過150萬個(gè)人養(yǎng)老金客戶，持續(xù)保持北京市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

在賬戶開立數(shù)量上贏得先機(jī)的同時(shí)，該行還著力打造個(gè)人養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品體系，提供隨時(shí)隨享、全渠道、全功能、全產(chǎn)品、便捷式養(yǎng)老金融服務(wù)，滿足客戶多樣化養(yǎng)老需求。

近年來，北京銀行基于多元化的金融服務(wù)體系，以自身為平臺(tái)鏈接上百家持牌金融機(jī)構(gòu)，搭建開放包容、合作互補(bǔ)的金融生態(tài)，依托自身與合作伙伴的財(cái)富管理能力、資產(chǎn)管理能力、科技能力、綜合服務(wù)能力，為客戶提供不同情況下的養(yǎng)老解決方案。

在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)，該行打造了全譜系、開放式、精品化養(yǎng)老金融產(chǎn)品超市，在養(yǎng)老金賬戶內(nèi)上架了儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老金基金、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)等四大類專屬產(chǎn)品，推出特色個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品70余只。

在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶外，該行與國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)合作，率先提供商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)，并攜手北銀理財(cái)為備老和銀發(fā)客群定制專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，北京銀行創(chuàng)新推出“養(yǎng)老金自動(dòng)繳存+養(yǎng)老基金定投”服務(wù)模式，并率先推出養(yǎng)老金基金Y份額零費(fèi)率認(rèn)（申）購(gòu)模式，直接降低客戶的投資成本，鼓勵(lì)客戶長(zhǎng)期投資并建立養(yǎng)老金儲(chǔ)備。

主動(dòng)延伸助老觸角 構(gòu)建全場(chǎng)景適老化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

采用LG塑膠地板以防滑倒、所有燈具選用防眩目采光、外臺(tái)階設(shè)呼叫按鈕、配備振動(dòng)叫號(hào)器、輪椅席位旁特設(shè)陪護(hù)席位、智能柜員機(jī)界面一鍵切換大字版、業(yè)務(wù)辦理由養(yǎng)老專員全程陪伴……提到北京銀行“長(zhǎng)者驛站”的極致服務(wù)體驗(yàn)，老年客戶常常是贊不絕口，“倍兒貼心！”

為滿足老年人線下業(yè)務(wù)辦理需求，北京銀行從硬件設(shè)施和軟件服務(wù)同時(shí)著手，以尊老、愛老、敬老、助老為服務(wù)理念，專門打造了“長(zhǎng)者驛站”特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，將人文關(guān)懷融入網(wǎng)點(diǎn)日常服務(wù)。作為適老金融服務(wù)的成功探索，該服務(wù)模式在北京銀行全網(wǎng)點(diǎn)得到復(fù)制推廣，目前已有200多家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了適老化改造。

不僅如此，北京銀行還強(qiáng)化服務(wù)供給，整合醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、社區(qū)資源，拓展非金融服務(wù)場(chǎng)景，延伸為老服務(wù)半徑，提供暖心陪伴式養(yǎng)老金融服務(wù)，全面打造適老化服務(wù)便民生活圈，為超過700萬銀發(fā)客群提供服務(wù)。

比如，該行聯(lián)合北京市首家區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心——海淀紫竹院街道養(yǎng)老服務(wù)中心，以“網(wǎng)點(diǎn)+機(jī)構(gòu)”結(jié)對(duì)子形式，開展多期養(yǎng)老學(xué)堂主題沙龍活動(dòng)；設(shè)立“小紅馬甲”敬老志愿服務(wù)隊(duì)，關(guān)注孤寡、貧困、殘疾、高齡、空巢老年人；積極進(jìn)商圈、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)鄉(xiāng)村，精心籌備各類養(yǎng)老金融活動(dòng)數(shù)千場(chǎng)。

在線上，北京銀行也持續(xù)加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)，讓老年客戶盡享數(shù)字金融服務(wù)帶來的便利。比如，其開發(fā)的“尊愛版”專屬手機(jī)銀行APP，字體更大，功能更簡(jiǎn)潔，幫助老年群體跨越數(shù)字鴻溝，對(duì)線上服務(wù)“能用、會(huì)用、敢用、想用”。同時(shí)，在手機(jī)銀行上打造“悠養(yǎng)”養(yǎng)老金融專區(qū)，提供個(gè)性化設(shè)計(jì)養(yǎng)老規(guī)劃方案及智能化建議配置組合。

此外，面對(duì)近年來日益猖獗的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)活動(dòng)，北京銀行搭建了“護(hù)盾”智能交易反欺詐平臺(tái)，對(duì)電子銀行全渠道交易開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有效保障客戶線上交易資金安全，累計(jì)挽回客戶損失超億元，也為老年客戶提供了一個(gè)更加安全、可靠的金融交易環(huán)境。

據(jù)了解，下一步，北京銀行在做好政策端、做強(qiáng)客戶端的同時(shí)，還將做大商業(yè)端，不斷擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，攜手合作伙伴持續(xù)探索“政府引導(dǎo)、金融賦能、產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)、生態(tài)協(xié)同”的養(yǎng)老服務(wù)新模式。

霍學(xué)文表示，未來，北京銀行將牢記“國(guó)之大者”，不忘金融為民的初心使命，探索“養(yǎng)老+金融”的創(chuàng)新示范樣本，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和金融服務(wù)鏈，全面提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，助力國(guó)家老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，與社會(huì)各界一道共同做好養(yǎng)老金融這篇大文章。 文/王靚