每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，10月12日，金融監(jiān)管總局正式發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。

《辦法》納入分組銀團(tuán)模式

《辦法》共分為七章六十一條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易和附則等部分。豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性是亮點(diǎn)之一。

具體來(lái)看，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等方面對(duì)銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的要求進(jìn)行了優(yōu)化。

從籌組模式看，《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團(tuán)模式，改變了當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。銀行可以通過(guò)期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團(tuán)貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團(tuán)貸款一般不超過(guò)三個(gè)組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過(guò)一個(gè)，且應(yīng)當(dāng)設(shè)置統(tǒng)一的代理行。

從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%；增加了對(duì)設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時(shí)的承貸份額要求，規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

從二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。這能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級(jí)市場(chǎng)，釋放沉淀的信貸資源。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國(guó)家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺(tái)進(jìn)行事前集中登記，并開(kāi)展轉(zhuǎn)讓交易。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，本次《辦法》在分銷比例等方面延續(xù)了征求意見(jiàn)稿中的比例，并在內(nèi)容上作了完善。“長(zhǎng)期以來(lái)，不同銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)多于合作。企業(yè)進(jìn)行融資需要與不同銀行單獨(dú)聯(lián)系、雙邊談判，效率相對(duì)低下。”通商律師事務(wù)所此前曾撰文表示，通過(guò)優(yōu)化分銷比例，提高銀行成團(tuán)成功率，這將有助于提高銀團(tuán)貸款在大型企業(yè)主要融資安排中的占比，使得企業(yè)更易于與銀團(tuán)一次性談判、一次性簽約、一次性完成貸款，提高融資安排的運(yùn)作效率，提高銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持度。

明確牽頭行和代理行職責(zé)

值得一提的是，在提升開(kāi)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性的同時(shí)，《辦法》還進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價(jià)機(jī)制、對(duì)銀團(tuán)貸款管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

針對(duì)目前牽頭行和代理行設(shè)置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進(jìn)一步明確了牽頭行和代理行職責(zé)。

《辦法》指出，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，各銀團(tuán)成員不得越過(guò)代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收，代理行不得截留或者挪用借款人歸還的銀團(tuán)貸款資金。銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì)，對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。銀團(tuán)成員應(yīng)當(dāng)按照合同約定提供協(xié)助。

與此同時(shí)，《辦法》規(guī)定牽頭行和代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對(duì)較為復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以設(shè)置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對(duì)不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，2024年3月22日至4月20日，《辦法》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、專家學(xué)者和社會(huì)公眾給予了廣泛關(guān)注。我們對(duì)反饋意見(jiàn)進(jìn)行認(rèn)真研究，充分吸收科學(xué)合理建議。正式發(fā)布的《辦法》與征求意見(jiàn)稿相比，在四大方面進(jìn)行了完善，比如優(yōu)化分組銀團(tuán)的定義和分組標(biāo)準(zhǔn)、完善分銷比例的相關(guān)規(guī)定、進(jìn)一步明確銀團(tuán)收費(fèi)的相關(guān)要求、對(duì)銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓中的優(yōu)先受讓權(quán)、受讓方范圍等內(nèi)容進(jìn)行了修訂等。

金融監(jiān)管總局表示，發(fā)布實(shí)施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問(wèn)題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動(dòng)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時(shí)，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。下一步，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》實(shí)施工作，推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

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