每經(jīng)記者 宋 戈    每經(jīng)編輯 馬子卿    

10月15日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為加強財產(chǎn)保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動財產(chǎn)保險公司高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)管總局財險司已于近期向業(yè)內(nèi)下發(fā)《財產(chǎn)保險公司監(jiān)管評級指標及評分規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱《財險公司評級指標》），向業(yè)內(nèi)征求意見。

據(jù)悉，《財險公司評級指標》以九大維度104個指標構(gòu)建了一個全面綜合的財產(chǎn)險監(jiān)管評價體系。

評級包括九大維度

據(jù)悉，《財險公司評級指標》要求，財產(chǎn)險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力和風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利、再保險、資金運用和資產(chǎn)負債、流動性風險、信息科技風險、其他風險和監(jiān)管調(diào)整等九大維度。在各要素中，監(jiān)管調(diào)整占比20%，公司治理、償付能力和風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利各占15%，資金運用和資產(chǎn)負債及信息科技風險分別占比10%，再保險、流動性風險和其他風險分別占比5%。

在公司治理要素中，合規(guī)性指標分值達90，考核前十大股東股權(quán)質(zhì)押比例的股權(quán)性指標分值為10。具體而言，公司治理層面的要素則包括黨的領(lǐng)導(dǎo)、控制權(quán)關(guān)系、股東治理、兩會一層、內(nèi)部治理、關(guān)聯(lián)交易、市場約束及其他等。

償付能力和風險管理的核心指標則為核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，兩項指標分值均為20，屬于管理能力類指標的風險管理的基礎(chǔ)與環(huán)境情況的分值為10，其余均為5分。

此外，《征求意見稿》也對保險業(yè)的功能和角色予以強化，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面也有很明顯的政策引領(lǐng)，在支持綠色、科技等方面的業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)定了專項指標，鼓勵機構(gòu)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)，具體包括綠色保險、科技保險、責任險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、短期出口信用保險等指標。

有利于差異化管理

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，分類監(jiān)管已是行業(yè)趨勢。今年3月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），明確按照該辦法對人身保險公司的整體狀況進行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險公司實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。彼時，國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人表示，為加強人身保險公司機構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評級辦法》。

文件的出臺和實施，將有利于落實“高風險高強度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。

此次《財險公司評級指標》的發(fā)布，與人身險分類監(jiān)管的思路“一脈相承”。就目前來看，國內(nèi)共有90家左右的財險機構(gòu)，但是各家公司的經(jīng)營狀況卻差異很大。以人保財險、太保財險、平安產(chǎn)險為主的“老三家”占據(jù)了過半的市場，剩下80多家機構(gòu)共同爭奪剩下的市場份額，而這也決定了，財險公司的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)情況有著較大的差異。

此次，監(jiān)管就財險公司進行分類監(jiān)管征求意見，也是為了更好地去對大中小公司進行差異化管理。有業(yè)內(nèi)人士撰文表示，科學合理的差異化監(jiān)管，有助于引導(dǎo)金融機構(gòu)個體建立與自身特征相適應(yīng)的治理架構(gòu)，促進金融業(yè)公司治理進一步細化優(yōu)化，更加適應(yīng)我國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，有效改善業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重的問題，在金融經(jīng)營上釋放更多的活力。