每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

截至10月18日14時(shí)，倫敦黃金現(xiàn)貨價(jià)格徘徊在2709.535美元/盎司附近，盤中創(chuàng)下歷史新高2714.08美元/盎司。

倫敦金現(xiàn)迭創(chuàng)新高 圖片來源：Wind

令人沒想到的是，迭創(chuàng)新高的黃金，卻被不法分子盯上。據(jù)媒體報(bào)道，近日上海警方發(fā)現(xiàn)，一位六旬老人購買540克金條（約38萬元），遂開展電話核實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)這位六旬老人面臨極高的被騙風(fēng)險(xiǎn)，下發(fā)居住地派出所上門勸阻。經(jīng)了解，這位六旬老人在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)一網(wǎng)友進(jìn)行投資理財(cái)，黃金已通過網(wǎng)約車運(yùn)出。警方迅速聯(lián)動(dòng)網(wǎng)約車運(yùn)營公司將網(wǎng)約車司機(jī)叫回，成功“挽回”540克金條。

類似的案例，還發(fā)生在其他地區(qū)。不久前，福州市公安局臺(tái)江分局從電詐涉案資金流向入手，沿著“異常”黃金交易寄遞線索縝密偵查，成功打掉一個(gè)以代收轉(zhuǎn)送，使用涉嫌詐騙資金購買黃金進(jìn)行“洗錢”的犯罪團(tuán)伙。警方在抓獲犯罪嫌疑人同時(shí)，當(dāng)場(chǎng)查獲在途和未寄出包裹共54個(gè)，內(nèi)含金條、首飾等黃金制品90余件共重1800余克，價(jià)值高達(dá)138萬余元，同時(shí)串并10余起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。

一位助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者透露，這背后，是“黃金購買+郵寄”這個(gè)新型詐騙手法正日益猖獗。具體而言，詐騙分子會(huì)先通過刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、殺豬盤操作等詐騙手法對(duì)民眾實(shí)施詐騙，在獲取民眾“信任”后，這些詐騙分子便以需要“支付手續(xù)費(fèi)”“繳納保證金”“投資入股”等理由，誘騙民眾購買黃金并通過快遞郵寄或網(wǎng)約車運(yùn)送到指定地點(diǎn)，實(shí)施詐騙同時(shí)“洗白”詐騙資金。

“近期，我們也遇到多位貸款人突然申請(qǐng)大額貸款，與他們平時(shí)借貸額度（用于生活消費(fèi)開支）出入極大。風(fēng)控部門在了解到這些異常貸款申請(qǐng)狀況后，迅速通過人工介入，了解到他們打算用這筆貸款購買黃金并快遞至指定地點(diǎn)，給所謂的投資賬戶大額充值。”他告訴記者，他們反詐團(tuán)隊(duì)對(duì)此迅速進(jìn)行勸阻，避免他們掉入欺詐分子的“陷阱”。

記者注意到，近日多地警方發(fā)出提醒——凡是要求購買黃金郵寄至指定地址，或?qū)ⅫS金當(dāng)面交付給“第三人”的行為，都是詐騙。

多地出現(xiàn)“黃金購買+郵寄”新型騙局

據(jù)媒體報(bào)道，2024年8月，臺(tái)江公安分局茶亭派出所民警在轄區(qū)進(jìn)行日常走訪時(shí)，了解到當(dāng)?shù)乜爝f驛站存在“異常情況”——近期兩個(gè)陌生男子常來取件，不少快遞都是知名金店包裝。且這兩名男子開車來去，不像是當(dāng)?shù)馗浇簟?/p>

經(jīng)過智能偵查手段摸排，當(dāng)?shù)鼐搅私獾饺〖松矸菪畔?，并確定這個(gè)快遞驛站已成為一起電信詐騙案件中“寄送黃金”的明確收貨地址。對(duì)此警方在快遞驛站附近布控偵查，在掌握取件人行動(dòng)軌跡與犯罪事實(shí)后，果斷出擊開展收網(wǎng)行動(dòng)。

記者了解到，這僅僅是近期“黃金購買+郵寄”騙局的一個(gè)縮影。近期，鄭州、武漢、浙江金華市等多地出現(xiàn)利用快遞、網(wǎng)約車運(yùn)送黃金實(shí)施“線上詐騙+線下取錢”的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例——為了快速實(shí)施詐騙與轉(zhuǎn)移洗白贓款，不法分子誘騙民眾購買黃金并通過快遞或網(wǎng)約車運(yùn)送到指定地點(diǎn)，給后者造成較大財(cái)產(chǎn)損失。

上述助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士指出，近日他們也遇到多起借款人申請(qǐng)大額貸款用于購買黃金并快速至指定地點(diǎn)的案例。在進(jìn)行及時(shí)勸阻并提醒這些借款人不要受騙上當(dāng)后，他們對(duì)這類欺詐行為做了“復(fù)盤分析”，發(fā)現(xiàn)借款人主要遭遇兩類“黃金購買+郵寄”騙局，一是詐騙分子先在網(wǎng)絡(luò)發(fā)布兼職廣告，誘騙民眾先完成兼職工作獲得小額返利。之后詐騙分子就以這些民眾的平臺(tái)積分不夠高（難以提現(xiàn)上述返利收入），誘騙后者購買黃金郵寄到指定地點(diǎn)，才能實(shí)現(xiàn)提現(xiàn)；二是詐騙分子冒充投資專家，鼓吹“高額回報(bào)”，誘導(dǎo)民眾前往黃金店購買黃金并直接郵寄到指定地址，聲稱他們只要收到黃金，就會(huì)給民眾的所謂投資賬戶“翻倍充值”。

“目前，我們只要發(fā)現(xiàn)借款人申請(qǐng)貸款額度大幅高于以往并存在異常狀況，就會(huì)通過人工介入方式了解他們具體的貸款用途，一旦發(fā)現(xiàn)貸款人大額貸款是為了購買黃金并郵寄到指定地址，就會(huì)迅速進(jìn)行勸阻與詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示。”他告訴記者。此外，他所在的助貸平臺(tái)正著手在貸款申請(qǐng)界面醒目位置貼出風(fēng)險(xiǎn)提示——告誡借款人需警惕“黃金購買+郵寄”新型詐騙手法。

黃金緣何被欺詐分子“盯上”

為何不法詐騙分子將黃金作為“詐騙對(duì)象”，頗受市場(chǎng)好奇。

記者了解到，這背后，主要是隨著反詐中心、銀行對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、異常交易等行為的監(jiān)控力度不斷加大，詐騙分子為了規(guī)避這些限制，減少被銀行系統(tǒng)攔截與被公安機(jī)關(guān)追蹤的風(fēng)險(xiǎn)，開始尋找新的資金轉(zhuǎn)移方式。

黃金作為高價(jià)值、易攜帶且易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，驟然成為詐騙分子眼中的“理想工具”——通過誘導(dǎo)民眾購買黃金并郵寄到指定地點(diǎn)實(shí)施詐騙，詐騙分子可以更隱蔽快速地轉(zhuǎn)移資金，增加追查難度。

此外，相比“電子轉(zhuǎn)賬”，購買黃金在某些民眾心里往往具有更強(qiáng)的實(shí)體感與信任感，容易產(chǎn)生“真實(shí)投資”的錯(cuò)覺，從而放松警惕。

這也給了詐騙分子有機(jī)可乘。在“黃金購買+郵寄”的新型騙局里，這些詐騙分子不見面、不現(xiàn)身就能成功獲取黃金，以此進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，此類手法相比線上轉(zhuǎn)賬更具隱蔽性和迷惑性。

一位警方人士表示，為了規(guī)避涉詐資金被攔截追蹤，詐騙分子在實(shí)施詐騙時(shí)誘導(dǎo)受害人購買黃金等貴重物品郵寄或交付，收到貨后立即賣出套現(xiàn)，這種新型的涉詐資金洗錢方式會(huì)給案件偵辦和追贓挽損帶來一定的困難。

一位華東地區(qū)典當(dāng)行人士向記者透露，受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響，目前在典當(dāng)市場(chǎng)，黃金已成為相當(dāng)“搶手”的典當(dāng)物。

“以往，我們的典當(dāng)物主要是名牌包包與限量款名片手表等，但隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加大，這些典當(dāng)物的處置難度加大與估值下跌，導(dǎo)致典當(dāng)行更愿意接受黃金作為典當(dāng)物。”他告訴記者。畢竟，價(jià)格迭創(chuàng)新高且流動(dòng)性不錯(cuò)的黃金可以讓典當(dāng)行在資產(chǎn)處置過程更加有利可圖。

這位典當(dāng)行人士指出，隨著各地加大對(duì)“黃金購買+郵寄”新型騙局的打擊，目前他要求典當(dāng)黃金的客戶實(shí)施實(shí)名登記，包括“人證合一”等；若某個(gè)陌生客戶突然典當(dāng)大克數(shù)黃金籌資，他也不敢接單。

在他看來，若要加大針對(duì)這類新型詐騙行為里的“黃金洗白套現(xiàn)”打擊力度，相關(guān)部門還需切斷“黃金郵寄鏈條”，令不法分子難以將大量黃金“化整為零”，尋找多家民間黃金回收門店與典當(dāng)行“分散套現(xiàn)”的操作空間。

據(jù)媒體報(bào)道，公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪新手法、新特點(diǎn)，目前已部署各地公安機(jī)關(guān)對(duì)快遞物流人員和網(wǎng)約車司機(jī)開展反詐宣傳，指導(dǎo)物流公司和網(wǎng)約車平臺(tái)制定應(yīng)對(duì)策略，切實(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

與此同時(shí)，公安機(jī)關(guān)提醒廣大快遞員和網(wǎng)約車司機(jī)提高防范意識(shí)，在接單過程中如遇投送大額現(xiàn)金、運(yùn)送不明包裹、頻繁更換交易地點(diǎn)等可疑情況要立即舉報(bào)，切勿成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“幫兇”。

金融機(jī)構(gòu)“事中攔截”能否構(gòu)筑防火墻

前述助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者透露，面對(duì)“黃金購買+郵寄”新型騙局日益猖獗，他們正著手加強(qiáng)相應(yīng)的反詐攔截。

“我們對(duì)近期破獲的一些黃金購買+郵寄詐騙案例做了分析，發(fā)現(xiàn)詐騙分子的欺詐手法日益多元化，包括刷單詐騙+購買郵寄黃金提現(xiàn)、投資理財(cái)詐騙+購買郵寄黃金充值、殺豬盤式詐騙+郵寄黃金賺錢等，拿捏不同受害者的心理實(shí)施詐騙。”他告訴記者，針對(duì)這種狀況，他們將通過AI面審風(fēng)控工具，捕捉借款人在線上申請(qǐng)貸款環(huán)節(jié)的某些異常表情變化與行為舉止，交由人工反詐團(tuán)隊(duì)迅速介入摸排勸阻，提醒他認(rèn)清“購買黃金+郵寄”騙局。

他表示，為了實(shí)現(xiàn)詐騙金額“最大化”，這些不法分子會(huì)誘騙教唆受害者前往多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)申請(qǐng)貸款。一旦有些受害者在勸阻下仍未看清上述“騙局”，他所在的助貸平臺(tái)就會(huì)采取延時(shí)放款、短信反復(fù)提示等措施，持續(xù)引導(dǎo)他逐步“識(shí)別”欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

“目前，事中攔截仍是我們防范借款人掉入黃金購買+郵寄騙局的關(guān)鍵一環(huán)。”這位助貸平臺(tái)風(fēng)控部門人士直言。在實(shí)際操作過程，事中攔截未必能徹底阻止欺詐行為發(fā)生，總有“漏網(wǎng)之魚”出現(xiàn)，導(dǎo)致助貸平臺(tái)也面臨受害者的“事后問責(zé)”——為何沒能及時(shí)“截留”貸款資金，令他遭遇不小的財(cái)產(chǎn)損失。

在業(yè)內(nèi)人士看來，要更有效地防范“黃金購買+郵寄”新型騙局，一個(gè)行之有效的辦法是擴(kuò)大反詐知識(shí)宣傳普及，讓更多民眾一接觸到這類騙局就能識(shí)破其中的詐騙痕跡。

警方對(duì)此提示，網(wǎng)上陌生人不論以何種理由，要求民眾購買或?yàn)樗舜忺S金等貴重物品，并要求網(wǎng)約車快送、郵寄至指定地點(diǎn)或派人上門來取的，都是詐騙。

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