每經(jīng)編輯 畢陸名

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月21日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.10%（前值是3.35%），5年期以上LPR為3.60%（前值是3.85%），均較此前下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

這是今年以來LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。

5年期以上LPR報(bào)價(jià)與購房成本息息相關(guān)，其下降將進(jìn)一步節(jié)省房貸利息支出。

據(jù)測算，如以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降25個(gè)基點(diǎn)，月供將減少141.5元，累積30年月供減少5.1萬元。

10月31日后存量房貸利率批量調(diào)整后，多數(shù)借款人存量房貸利率原則上將降至“LPR~30個(gè)基點(diǎn)”。本次LPR下降后若后續(xù)LPR報(bào)價(jià)保持不變，多數(shù)借款人的存量房貸利率將在下一次貸款重定價(jià)日后調(diào)整至“3.60~30個(gè)基點(diǎn)”，即3.30%。此外，北、上、深二套及以上存量房貸需考慮當(dāng)?shù)卣呦孪蕖?/p>

圖片來源：視覺中國

舉例來說，小李在某一線城市有一套住房，假設(shè)其存量房貸利率為4.4%（LPR+55個(gè)基點(diǎn)），存量房貸利率批量調(diào)整后為LPR-30個(gè)基點(diǎn)。隨著本次5年期以上LPR下降至3.60%，下一次貸款重定價(jià)日后，房貸利率將來到3.30%，比調(diào)整前下降110個(gè)基點(diǎn)。按房貸本金100萬、期限30年、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為5508元，調(diào)整后每月還款約為4546元，小李每月可節(jié)省支出約461元，總共節(jié)省利息約16.60萬元。

此前在10月18日，潘功勝在2024金融街論壇年會(huì)上表示，預(yù)計(jì)年底前視市場流動(dòng)性情況，擇機(jī)進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25~0.5個(gè)百分點(diǎn)；下調(diào)公開市場7天期逆回購操作利率0.2個(gè)百分點(diǎn)；中期借貸便利利率下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，從2.3%下降到2%。預(yù)計(jì)下周一（即今日10月21日）公布的LPR也會(huì)下行0.2~0.25個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)證券時(shí)報(bào)21日?qǐng)?bào)道，東方金誠首席宏觀分析師王青對(duì)記者說，本次LPR報(bào)價(jià)下降將帶動(dòng)企業(yè)和居民貸款利率更大幅度下調(diào)，進(jìn)而激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，促消費(fèi)、擴(kuò)投資，提振經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能，帶動(dòng)物價(jià)水平溫和回升，而且有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)，能夠?yàn)轫樌瓿扇杲?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)提供重要支撐。

今年以來，5年期以上LPR已累計(jì)下降了60個(gè)基點(diǎn)。據(jù)記者測算，按房貸本金100萬、期限30年的按揭貸款為例，如果是選擇每月等額本息的方式，每月可節(jié)省利息支出約344元，利息總額累計(jì)可節(jié)省超過12萬元。

展望未來，王青認(rèn)為，11月、12月LPR報(bào)價(jià)下降的可能性較小。一方面是9月政策利率降幅較大，四季度將進(jìn)入政策效果觀察期，這意味著LPR報(bào)價(jià)的定價(jià)基礎(chǔ)會(huì)保持穩(wěn)定。另一方面，當(dāng)前銀行凈息差處在歷史低位，會(huì)制約報(bào)價(jià)行壓縮LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)的動(dòng)力。他同時(shí)指出，著眼于促進(jìn)房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)，提振經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能，明年LPR或還有一定下行空間。

周五（10月25日），央行還將進(jìn)行一年期中期借貸便利（MLF）操作。

上月，MLF利率已下調(diào)30基點(diǎn)。9月25日，央行公告稱，為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕，開展3000億元中期借貸便利（MLF）操作，期限1年，最高投標(biāo)利率2.30%，最低投標(biāo)利率1.90%，中標(biāo)利率2.00%，較此前下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

海通宏觀梁中華團(tuán)隊(duì)分析表示，四季度MLF到期量合計(jì)3.69萬億，50bp降準(zhǔn)能夠?qū)_接下來將大量到期的MLF，在補(bǔ)充流動(dòng)性的同時(shí)，幫助降低銀行資金成本。而逆回購利率和存款利率的下降則能更直接更高效地為銀行負(fù)債端降成本。

同時(shí)，年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)也已落地。六大商業(yè)銀行近日已公布下調(diào)存款利率。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年期定期整存整取利率分別降25個(gè)基點(diǎn)，至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%；7天期通知存款利率下降25個(gè)基點(diǎn)至0.45%，1天期通知存款利率下降5個(gè)基點(diǎn)至0.10%。郵儲(chǔ)銀行各期限定期存款保持了同樣降幅，但調(diào)整后利率水平略有不同。

此次是六大國有銀行年內(nèi)第二次下調(diào)存款掛牌利率，上一次調(diào)整時(shí)間為7月25日。

股份行中，招商銀行率先跟進(jìn)國有大行下調(diào)，各期限存款利率均與工農(nóng)建中交五大行保持一致。

中信銀行公告，自2024年10月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率下調(diào)至0.1%，定期三個(gè)月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.50%和1.55%。

華夏銀行公告，自2024年10月21日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率下調(diào)至0.1%，定期三個(gè)月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別為0.85%、1.1%、1.3%、1.55%和1.60%。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國人民銀行、證券時(shí)報(bào)、銀行公告

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封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建攝