堅持以人民為中心的價值取向，是金融工作的出發(fā)點和落腳點。10月18日，中國中金財富證券有限公司（簡稱“中金財富”）在深圳舉辦以“向新•同行”為主題的“2024中金財富1018發(fā)布會”。會上，中金財富發(fā)布了買方投顧最新進展、由點及面的“個人交易解決方案買方服務(wù)體系”，再定義買方投顧內(nèi)涵；同時創(chuàng)新提出“財富顧問服務(wù)金字塔”及推出顧問服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)，助力提升服務(wù)效能。

今年是中金財富品牌成立5周年，也是第5次舉辦1018發(fā)布會。5年來，中金財富聚焦推動高質(zhì)量發(fā)展，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，始終將提升最廣大人民群眾的獲得感作為公司發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，通過財富管理轉(zhuǎn)型更好鏈接資本市場與居民投資，助力居民增加財產(chǎn)性收入，與客戶、行業(yè)同行，共同成就財富管理新格局。

行至5年再定義買方投顧

“買方投顧”已成為財富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。作為中國財富管理行業(yè)的先行者，中金財富在2019年首提“買方投顧”投資理念，以客戶需求為出發(fā)點，讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向全生命周期的顧問服務(wù)轉(zhuǎn)變。踐行5年中，中金財富已構(gòu)建了“中國50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。截至2024年9月份，買方投顧服務(wù)累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規(guī)劃，買方投顧累計產(chǎn)品配置規(guī)模接近1600億，買方投顧累計簽約客戶資產(chǎn)超2400億。憑借已積淀10余年的產(chǎn)品研究能力，為客戶甄選優(yōu)秀管理人，中國50池的股票策略（指主觀選股及量化選股策略）管理人代表產(chǎn)品5年來獲得累計平均回報62%，相較于寬基指數(shù)、相較于全市場股票型公募基金（指wind分類中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增強指數(shù)型基金）平均表現(xiàn)都跑出了顯著超額。

通過動態(tài)管理，中金財富為客戶把關(guān)、嚴控下行風(fēng)險。5年來，相較于全市場股票型公募基金，中國50池股票策略管理人代表產(chǎn)品落入全市場股票型公募基金后1/4概率減少41%。尤其在比較震蕩的2022、2023年里，接近八九成管理人跑贏了滬深300指數(shù)，同期全市場股票型公募基金跑贏指數(shù)的比例大約只有一半。

如今買方投顧即將步入第6個年頭，中金財富也積極尋找更多的支點、更穩(wěn)的內(nèi)核。本屆發(fā)布會上，中金財富再定義買方投顧內(nèi)涵。中金財富產(chǎn)品與解決方案部落執(zhí)行負責(zé)人、投資管理團隊負責(zé)人、董事總經(jīng)理喬博認為，“真正意義的買方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶需求、以客戶利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系”。

在喬博看來，在買方投顧新內(nèi)涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長期規(guī)劃。財富規(guī)劃的起點是要幫助客戶了解自身需求，使得其實際持倉與自身投資目標、風(fēng)險偏好相匹配；二是動態(tài)跟蹤，靈活應(yīng)對。財富管理將伴隨整個人生旅程，通過長期動態(tài)跟蹤、動態(tài)調(diào)整，將有助于投資者在長時間維度里積累復(fù)利回報；三是專業(yè)覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產(chǎn)類別對組合整體的配置意義。中金財富依托中金獨特的全球研究和服務(wù)能力，走出去、引進來，為客戶提供多元的資產(chǎn)配置選擇。

依托買方投顧下的交易理念，過去三年，中金財富推出集深度研究、策略組合、風(fēng)險護航為一體的“股票50”服務(wù)，深受投資者認可，簽約資產(chǎn)近2000億元，簽約客戶數(shù)量超23萬人次。2023年，為踐行普惠金融，中金財富推出“ETF50”解決方案，以“投資，可以更簡單”為理念，運行一年來，當前簽約資產(chǎn)已超500億元，推出免費的首席精選池，服務(wù)客戶超百萬人次。

交易也是買方投顧。中金財富致力于在不同經(jīng)濟周期、市場環(huán)境下，幫助各類型的個人交易投資者找到適當?shù)慕鉀Q方案。延續(xù)這一成績，發(fā)布會上，中金財富產(chǎn)品與解決方案部落個人交易解決方案團隊負責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理李婉晴也提出了個人交易解決方案的新思路。中金財富集結(jié)總部持牌投顧，整合市場資源，從海量新聞資訊中精選摘編，在上萬篇的深度研報中提煉脫水，研發(fā)優(yōu)選AI智能交易工具，將18項核心交易服務(wù)濃縮成決策工具包，聚焦“找機會、抓趨勢、有成長、快交易、AI賬戶”五大模塊，助力投資者進行股票、ETF投資。

個人交易服務(wù)體系的整體設(shè)計，將普通投資者，尤其是融資融券客戶的需求點，串成圍繞著達成客戶投資目標的圓，“這個閉環(huán)，讓我們不再糾結(jié)于一個個‘點’的銷售，而是從全局出發(fā)，給客戶360度的連貫、系統(tǒng)、科學(xué)的交易解決方案”，李婉晴表示，“我們通過金融科技的力量，將專業(yè)的市場研究方法普惠至個人交易客戶，踐行國家戰(zhàn)略、落地普惠金融，讓個人交易也能與專業(yè)同行。”

創(chuàng)新提出“顧問服務(wù)金字塔”金融科技助力提升服務(wù)效能

“顧”作為買方投顧的重要組成部分，也是中金財富的重點發(fā)力方向。中金財富基于“有投亦有顧”的理念，持續(xù)借助科技賦能，重塑顧問服務(wù)體系，不斷擴展買方投顧服務(wù)的深度廣度。2023年，中金財富上線財富規(guī)劃賬戶體系，以更好地實踐“以客戶需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。2024年，中金財富進一步提出“顧問服務(wù)金字塔”的概念，以進一步滿足千人千面的個性化體驗。

中金財富產(chǎn)品與解決方案部落財富規(guī)劃團隊負責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認為，財富管理的需求滿足如同馬斯洛的需求層次理論，“客戶對于顧問服務(wù)的需求也是類似的，所以我們也將“顧問服務(wù)金字塔”分成了5個層級，在前一個層級的顧問服務(wù)得到充分滿足后，客戶會自然傾向于向更高層級邁進”。

具體而言，買方投顧的“顧問服務(wù)金字塔”分為資訊顧問、產(chǎn)品顧問、行為顧問、規(guī)劃顧問和心念顧問五個層級。比如在資訊顧問層面，呈現(xiàn)客觀準確的數(shù)據(jù)，和數(shù)據(jù)之外的專業(yè)洞察；在產(chǎn)品顧問層面，提供貫穿投前、投中、投后全流程的詳細的買方視角的信息披露；在行為顧問層面，穿透現(xiàn)象，關(guān)注本質(zhì)，引導(dǎo)客戶有所為，有所不為；在規(guī)劃顧問層面，以終為始，不忘初心，幫助客戶做出目標導(dǎo)向的投資決策；最后在心念顧問層面，通過高效的內(nèi)容觸達，持續(xù)的陪伴發(fā)聲，幫助客戶在“不如意事常八九”的過程中，依然保持一份積極樂觀的心態(tài)。

提出顧問服務(wù)體系的同時，中金財富還推出了新的顧問服務(wù)工具—“金慧診”賬戶診斷服務(wù)。投資者可以在“中金財富”APP或“中金財富微服務(wù)”微信公眾號中上傳自己的公募基金持倉，獲得對當前配置的診斷分析結(jié)果，包括從大類資產(chǎn)、行業(yè)分布和單只基金層面的專業(yè)穿透分析等，從更高維視角審視自己的資產(chǎn)組合，打破過往“有人賣、沒人管”的賣方銷售模式，向買方投顧的方向更進一步，讓理性投資、價值投資、長期投資“水到渠成”。

中金財富在向買方投顧轉(zhuǎn)型過程中，以數(shù)字金融賦能普惠金融，通過業(yè)務(wù)積累和科技加持，重塑買方投顧的顧問服務(wù)金字塔，努力從不同維度為客戶的財富管理創(chuàng)造價值。同時，將數(shù)字化能力融入各業(yè)務(wù)板塊中，作為戰(zhàn)略發(fā)力點賦能經(jīng)營管理升級。目前，中金財富已實現(xiàn)了“中金財富”APP、買方投顧數(shù)字化平臺“RITAS”與投顧平臺“E-Space”的三端聯(lián)動，以金融科技與數(shù)字化賦能財富管理轉(zhuǎn)型，深入推進SMART數(shù)智化戰(zhàn)略塑造第二增長曲線，為全渠道、全光譜的投資者提供專業(yè)、智能、有溫度的一站式財富管理服務(wù)。

持續(xù)踐行國家戰(zhàn)略服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

金融是國之重器。金融業(yè)應(yīng)始終堅持以人民為中心，服務(wù)經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展大局。中金財富牢牢把金融機構(gòu)功能性擺在首要位置，立足主責(zé)主業(yè)發(fā)揮好財富管理功能作用，用改革的辦法扎實做好金融“五篇大文章”，助力金融強國建設(shè)。特別是在普惠金融方面，進一步助力中小微企業(yè)增強發(fā)展韌性，推動普惠金融產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模增長，提升廣大人民獲得感。養(yǎng)老金融方面，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高個人養(yǎng)老金保有規(guī)模和產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量，積極推進養(yǎng)老金融工作，推動多層次、多支柱養(yǎng)老體系發(fā)展，助力實現(xiàn)人民群眾養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。截至9月末，養(yǎng)老金賬戶保有規(guī)模1848萬元，較上年末增長22%。數(shù)字金融方面，積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，提升數(shù)智化服務(wù)質(zhì)效。

金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。長期以來，中金公司通過股債融資、并購、投資基金、債務(wù)重組、資產(chǎn)管理、研究等多種方式，大力支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，并積極助力國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持企業(yè)家發(fā)展。依托“中金一家”高效協(xié)同，截至9月末，中金財富已協(xié)同中金公司為近150家實體企業(yè)提供金融支持，涉及項目規(guī)模近1900億元，服務(wù)國家戰(zhàn)略規(guī)模近480億元，多個項目屬于服務(wù)綠色發(fā)展、促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略；為超100家中小微企業(yè)提供一站式股權(quán)激勵服務(wù)方案。

在本次發(fā)布會上，中金環(huán)球家族辦公室負責(zé)人、家族業(yè)務(wù)戰(zhàn)略管理委員會副主席、董事總經(jīng)理劉蔓，聚焦出海對于中國企業(yè)的重要性，以及企業(yè)家在推動高水平對外開放、推進中國式現(xiàn)代化進程中的重要作用，闡述了《中國企業(yè)的大航海時代》。劉蔓認為，開放是“中國式現(xiàn)代化”的鮮明標識，力促經(jīng)濟全球化不僅是大國擔(dān)當，也是有效提升全球福利的可靠路徑。但“跨洋遠征”更需要可靠的戰(zhàn)略伙伴以及多方能力的輔助，才能把風(fēng)險轉(zhuǎn)化為成長。中金環(huán)球家族辦公室始終秉持戰(zhàn)略顧問視角，致力于把“中金一家”的專業(yè)能力一站式導(dǎo)向民營企業(yè)；也用全局性的思考和差異化的能力，為企業(yè)家構(gòu)筑穩(wěn)定的大后方、搭建嚴謹?shù)闹卫頇C制和風(fēng)控系統(tǒng)。當日，中金環(huán)球家族辦公室同步發(fā)布了《大道持恒-2024中國家族辦公室行業(yè)洞察》。

同時在居民端，中金財富堅持做難而正確的事情，致力以高質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)，努力滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾對美好生活的期待。堅持客戶至上，構(gòu)建“以客戶為中心”的財富管理綜合服務(wù)體系，努力做大客戶和資產(chǎn)規(guī)模，做優(yōu)做強資產(chǎn)配置，不斷為客戶提供有價值的服務(wù)。堅持專業(yè)制勝，打造“投”和“顧”的雙核競爭力，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求，力爭幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值、降低風(fēng)險。持續(xù)加強普惠金融與投資者教育，通過線上線下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持續(xù)落實投資者教育工作，年度服務(wù)和覆蓋人次過億。通過專業(yè)的配置理念分享、緊隨熱點交流及深入淺出的語言讓客戶充分感受專業(yè)陪伴。

未來，中金財富也將持續(xù)踐行“金融報國、服務(wù)人民”使命擔(dān)當，努力提供更加便捷、更佳體驗的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務(wù)，用高質(zhì)量的財富管理服務(wù)不斷提高廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

（市場有風(fēng)險，投資需謹慎）