作為享譽(yù)全國的蔬菜之鄉(xiāng)，四川省彭州市擁有全國唯一一個(gè)省部共建的國家級(jí)蔬菜市場(chǎng)——四川國際農(nóng)產(chǎn)品交易中心。2022年全市農(nóng)產(chǎn)品交易額達(dá)600億元，從事蔬菜行業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體超460家，約有10萬余人從事蔬菜流通活動(dòng)，據(jù)估算蔬菜流通環(huán)節(jié)資金需求缺口在10億元左右。

2022年彭州依托全國動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)，構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“遠(yuǎn)程智能監(jiān)控＋農(nóng)產(chǎn)品電子倉單”金融服務(wù)系統(tǒng)——“數(shù)字倉融通”，有效整合數(shù)據(jù)流、資金流、貨物流，打造了全新的融資服務(wù)模式，在貸款時(shí)效、質(zhì)押標(biāo)的、業(yè)務(wù)規(guī)模、降低成本等方面均取得了明顯成效。

目前，彭州農(nóng)產(chǎn)品貸款申請(qǐng)的時(shí)間周期從72小時(shí)縮短至3小時(shí)，融資品類從大蒜擴(kuò)展到10余種耐儲(chǔ)存農(nóng)產(chǎn)品及中藥材。截至2023年末，已累計(jì)辦理“數(shù)字倉融通”業(yè)務(wù)111筆，發(fā)放貸款共計(jì)1.2億元，撬動(dòng)社會(huì)資金約7億元，受益農(nóng)戶2萬余戶。

中國倉儲(chǔ)與配送協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，全線上的農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押融資服務(wù)支持“隨借隨售隨還”，通過匹配貸款期限與生產(chǎn)周期，避免不必要的資金占用，有效降低了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資成本，正成為可復(fù)制、可推廣的數(shù)字化金融產(chǎn)品。

“數(shù)字倉融通”系統(tǒng)通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建設(shè)了覆蓋所有準(zhǔn)入凍庫并與“農(nóng)貸通”平臺(tái)深度嵌合的遠(yuǎn)程智能監(jiān)控系統(tǒng)，將分散的凍庫集中在同一平臺(tái)進(jìn)行管理。除了能夠向銀行和保險(xiǎn)公司提供農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物出入庫數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，還進(jìn)一步降低了金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的擔(dān)憂。

不僅如此，“數(shù)字倉融通”系統(tǒng)基于機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品電子倉單系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)評(píng)估、保險(xiǎn)、倉儲(chǔ)等環(huán)節(jié)的無縫銜接、同步操作，通過線上化信息流程，有效提升參與方的協(xié)作效率。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)倉單質(zhì)押貨主信息、貨單信息、質(zhì)押信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等數(shù)據(jù)上鏈，不僅能夠保障倉單信息的不可篡改和可溯源，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性，還通過智能積累數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供安全可靠的數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)增信創(chuàng)新金融服務(wù)。

以動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)承接全國動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)為契機(jī)，彭州當(dāng)?shù)刂笇?dǎo)轄內(nèi)銀行將新增和存量未結(jié)清的農(nóng)產(chǎn)品倉單在統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行登記，實(shí)現(xiàn)了實(shí)質(zhì)意義上的質(zhì)押，逐步減少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)基金的依賴。

然而，由于實(shí)施主體、風(fēng)險(xiǎn)防控及標(biāo)準(zhǔn)化程度等方面的原因，特別是在金融機(jī)構(gòu)最關(guān)注的貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等方面未進(jìn)行突破和創(chuàng)新，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)可能還會(huì)根據(jù)不同品類提出不同的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，客觀上增加了彭州模式在其他地方復(fù)制和推廣的難度。對(duì)此，彭州金融監(jiān)管支局副局長(zhǎng)胡九雄表示，彭州下一步將在運(yùn)行機(jī)制上不斷完善。

首先，完善全流程貨權(quán)管理機(jī)制，其核心在于選擇信用可靠的倉儲(chǔ)企業(yè)，對(duì)貨物進(jìn)行有效控制，并確保貨物權(quán)屬清晰無誤，從而受到金融機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可。其次，建立“央行統(tǒng)一擔(dān)保物權(quán)登記機(jī)制+行業(yè)基礎(chǔ)資產(chǎn)物權(quán)登記公示機(jī)制”。通過指導(dǎo)建立金融倉儲(chǔ)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)涵蓋倉庫登記、貨權(quán)登記、倉單登記的登記公示平臺(tái)，有效保障金融機(jī)構(gòu)對(duì)存貨與倉單的權(quán)利，便于農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域開展基于動(dòng)產(chǎn)的可信交易與融資，并形成以“倉庫+貨物+貨位+貨權(quán)+倉單”為對(duì)象的動(dòng)產(chǎn)登記查詢體系。最后，建立標(biāo)準(zhǔn)體系和運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，為后續(xù)農(nóng)產(chǎn)品倉單模式復(fù)制與推廣提供基礎(chǔ)支撐。