每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

11月5日，第七屆中國國際進(jìn)口博覽會開幕。

11月6日，記者在進(jìn)博會現(xiàn)場注意到，眾多境外參展商紛紛展示各類商品，希望能擴(kuò)大中國市場的業(yè)務(wù)規(guī)模。

這也驅(qū)動跨境金融服務(wù)需求“水漲船高”。一位與會的跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士告訴記者，過去兩天他已與多家海外參展商初步溝通，發(fā)現(xiàn)他們的跨境金融服務(wù)需求日益多元化。

“海外參展商除了繼續(xù)看重跨境商貿(mào)結(jié)算服務(wù)效率與費(fèi)率，對跨境消費(fèi)支付便利化方面的需求也在迅速增加。原因是越來越多境外參展商計劃在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并派遣員工深耕中國市場，令外籍來華人員的跨境消費(fèi)需求增加。”他告訴記者。

這背后，是隨著中國與全球經(jīng)濟(jì)往來日益緊密，用戶、產(chǎn)業(yè)、社會（CBS）三位一體的服務(wù)模式及配套跨境金融服務(wù)已陸續(xù)拓展至全球化合作。

跨境金融服務(wù)多元化背后的合規(guī)風(fēng)控、業(yè)務(wù)效率兼容挑戰(zhàn)

在上述與會的跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士看來，相比以往，今年進(jìn)博會參展商與采購商的跨境金融服務(wù)需求更加多元化。

“海外參展商向我們咨詢的跨境金融服務(wù)范疇，集中在商貿(mào)領(lǐng)域，包括傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的費(fèi)率、資金到賬時效與匯率風(fēng)險對沖工具等，但今年，不少海外參展商也向我們咨詢跨境消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)便利性（主要是外籍來華人員在境內(nèi)的生活工作支付便利性）。”他告訴記者。這背后，是近期中國出臺一系列增量政策帶動經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，吸引眾多海外企業(yè)打算在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)深耕中國市場，由此帶來派遣員工的在華生活工作支付便利性需求。

“此外，不少海外參展商表示明年來到中國溝通業(yè)務(wù)的頻率會增加，所以想了解外卡內(nèi)綁與外包內(nèi)用的具體操作流程與境內(nèi)消費(fèi)場景支付便利度。”這位跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士告訴記者。與此同時，不少中資企業(yè)也在積極出海，向海外市場派遣更多員工，令員工跨境匯回工資用于贍養(yǎng)家庭的需求悄然增加。

但是，要構(gòu)建涵蓋跨境匯款、跨境消費(fèi)支付、跨境商貿(mào)的高效全面金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并非易事。

騰訊金融科技副總裁陳起儒告訴記者，無論是外籍來華人員通過外卡內(nèi)綁或外包內(nèi)用方式在境內(nèi)消費(fèi)場景完成消費(fèi)支付，或是中國民眾拿著微信前往其他國家機(jī)場免稅店等境外消費(fèi)場景進(jìn)行消費(fèi)支付，這背后都存在一個相當(dāng)復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，包括合規(guī)申報、穿透到商戶的合規(guī)風(fēng)控、外匯結(jié)算等，都需要一連串配套的數(shù)字化體系解決各項(xiàng)跨境金融業(yè)務(wù)合規(guī)性等問題，但對于用戶而言是便捷的體驗(yàn)，幾乎感覺不到復(fù)雜性。

記者了解到，在跨境消費(fèi)支付結(jié)算環(huán)節(jié)，境外來華人員或許只需將外卡綁定境內(nèi)電子錢包就能完成掃碼支付，但整個支付鏈路涉及境內(nèi)電子錢包商、境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)、境外卡組織、境外清算機(jī)構(gòu)、境外發(fā)卡行等多家金融機(jī)構(gòu)，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)“差錯”就會造成支付失敗，所以一筆看似輕松的跨境消費(fèi)支付，需要整個跨境系統(tǒng)高效無差錯的穩(wěn)定運(yùn)作，其中的業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)控流程復(fù)雜度相當(dāng)大。

在跨境匯款領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)同樣需要在業(yè)務(wù)效率與合規(guī)風(fēng)控之間找到最佳的平衡點(diǎn)。以往，跨境匯款主要通過銀行間的SWIFT轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)操作，盡管它具備較高的合規(guī)性，但資金跨境到賬時效相對較慢，未必令跨境匯款方滿意。

“如今，越來越多海外務(wù)工的國人都會將工資寄回國內(nèi)贍養(yǎng)家庭，他們對資金到賬時效的要求較高。所以我們做了能力輸出，讓海外務(wù)工的國人可以只需一鍵操作，就能通過匯款機(jī)構(gòu)將資金匯到微信零錢或微信綁定的銀行卡，令資金到賬時效得到明顯提升。”陳起儒告訴記者。這背后，是數(shù)字化技術(shù)提升了便捷的跨境匯款與資金轉(zhuǎn)發(fā)體驗(yàn)，并通過支付平臺KYC、全鏈路風(fēng)控等能力進(jìn)一步保障交易的安全性。

在陳起儒看來，隨著全球化合作持續(xù)推進(jìn)，如何合規(guī)地數(shù)字化連接海內(nèi)外用戶、產(chǎn)業(yè)與社會(CBS)，正成為全球金融機(jī)構(gòu)深耕跨境匯款、跨境消費(fèi)、跨境商貿(mào)等金融服務(wù)必須解決的新挑戰(zhàn)。他們目前的做法，是通過微信生態(tài)、全球支付合作伙伴與海外生活服務(wù)平臺的協(xié)同合作（即“1+1+1”模式），推動行業(yè)構(gòu)建新型、開放、包容與惠普的數(shù)字化跨境支付網(wǎng)絡(luò)，高效連接海內(nèi)外的用戶、產(chǎn)業(yè)、社會（CBS）。

金融機(jī)構(gòu)搶占跨境金融新蛋糕

隨著進(jìn)博會參展商與采購商的跨境金融服務(wù)需求日益多元化，眾多金融機(jī)構(gòu)也紛紛快速布局跨境金融業(yè)務(wù)搶占市場蛋糕。

一位參加進(jìn)博會的股份制銀行自貿(mào)區(qū)分行人士向記者透露，他們正依托母行離岸賬戶體系，嘗試推廣離岸非居民工資代發(fā)業(yè)務(wù)，為境外企業(yè)在華務(wù)工人員提供便捷高效的一站式跨境發(fā)薪解決方案。

目前，他們已實(shí)現(xiàn)個人口袋端支持在線開Ⅱ類戶卡，解決零售客戶海外辦理業(yè)務(wù)不便的痛點(diǎn)，以及代發(fā)個人等值1萬美元以下工資批量入賬免申報，節(jié)省了繁瑣的申報環(huán)節(jié)，令資金結(jié)匯代發(fā)與到賬使用的操作效率顯著提升。

“目前，我們正與多家進(jìn)博會海外參展商開展相關(guān)溝通，邀請他們盡早在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，便于離岸非居民工資代發(fā)業(yè)務(wù)順利實(shí)施。”他告訴記者。

前述與會的跨境電商支付服務(wù)機(jī)構(gòu)人士告訴記者，針對進(jìn)博會期間的進(jìn)出口電商貿(mào)易火熱，他們正向眾多境內(nèi)進(jìn)口電商平臺與海外參展商推介新的跨境電商資金收付解決方案，涵蓋一站式的賬戶管理、收款、提現(xiàn)、上下游服務(wù)商支付、貿(mào)易融資等金融服務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著跨境金融需求多元化日益旺盛，金融機(jī)構(gòu)需找準(zhǔn)各項(xiàng)跨境業(yè)務(wù)痛點(diǎn)提供針對性的高效解決方案，才有機(jī)會脫穎而出。

陳起儒告訴記者，進(jìn)口電商業(yè)務(wù)的境內(nèi)外合作伙伴眾多且合作模式不一，導(dǎo)致資金鏈路相當(dāng)復(fù)雜，往往存在一筆資金“先境內(nèi)結(jié)算、再出境分發(fā)”的復(fù)雜支付流程與較慢的資金到賬時效，因此微信支付引入跨境收付通插件，向境內(nèi)進(jìn)口電商平臺提供收單、分賬、報關(guān)、出境、全球付款的全渠道服務(wù)解決方案，讓境內(nèi)外上下游供應(yīng)商的結(jié)算變得更便利。但這背后，是數(shù)字化技術(shù)令相關(guān)操作的合規(guī)性、成本控制、效能都得到明顯優(yōu)化。

“在出口電商場景，我們也支持海外電商平臺定制面向賣家的官方錢包，提供跨境收付兌換與全托管合規(guī)資金服務(wù)，助力海外電商平臺構(gòu)建平臺金融服務(wù)生態(tài)。”陳起儒表示。

陳起儒向記者直言，2021年他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化發(fā)展的一大方向，是從服務(wù)海量C端用戶延伸到服務(wù)B端與整個社會（S），驅(qū)動企業(yè)圍繞CBS三位一體，推動構(gòu)建涵蓋進(jìn)出口電商場景的跨境消費(fèi)、跨境匯款與商貿(mào)領(lǐng)域的數(shù)字化跨境支付網(wǎng)絡(luò)。如今，隨著數(shù)字金融全球化的持續(xù)發(fā)展，企業(yè)需要解決的新問題，是將國內(nèi)用戶、產(chǎn)業(yè)、社會與海外用戶、產(chǎn)業(yè)、社會更好地連接起來，整個連接過程肯定會遭遇相當(dāng)多的挑戰(zhàn)，因此數(shù)字化技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將發(fā)揮越來越重要的積極作用。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1293759258