每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效手段，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和人民群眾物質(zhì)生活水平的不斷提高，社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求日益增長(zhǎng)。

近年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，積極對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)需求，積極開展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、查勘、預(yù)警、救援、培訓(xùn)等；手段多樣，除常規(guī)的人員實(shí)地服務(wù)外，還引入大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星、紅外探測(cè)等高科技手段；覆蓋險(xiǎn)種多，涉及車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等險(xiǎn)種。日前，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，要健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。

2024年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》迎來風(fēng)華正茂的20歲，特別啟動(dòng)“智見未來——全球高端人物專訪系列”。做好風(fēng)險(xiǎn)減量對(duì)于財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說有什么樣的意義和價(jià)值？未來財(cái)險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)格局是怎么樣的？眾誠(chéng)保險(xiǎn)董事長(zhǎng)杜志堅(jiān)接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱“NBD”）專訪，就以上問題給出了其見解和看法。

中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)減量工作可以從加強(qiáng)數(shù)字化、科技化運(yùn)用等角度入手

NBD：新“國(guó)十條”提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)減量方面的布局。你認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)減量對(duì)于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)和財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，具有什么樣的意義和價(jià)值？

杜志堅(jiān)：風(fēng)險(xiǎn)減量對(duì)于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)和財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說，具有深遠(yuǎn)的意義和價(jià)值。這不僅體現(xiàn)在其作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的重要補(bǔ)充和強(qiáng)化，還體現(xiàn)在社會(huì)責(zé)任、業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)管理和盈利能力等多個(gè)方面。

從社會(huì)責(zé)任的角度看，風(fēng)險(xiǎn)減量能夠保護(hù)公眾安全，降低災(zāi)害對(duì)社會(huì)的影響，提升社會(huì)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在業(yè)務(wù)層面，通過提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，財(cái)險(xiǎn)公司可以更深入地了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提供針對(duì)性的服務(wù)，從而提升客戶體驗(yàn)并增加客戶信任度。在經(jīng)營(yíng)方面，風(fēng)險(xiǎn)減量工作可以幫助保險(xiǎn)公司拓寬服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化服務(wù)流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效的風(fēng)險(xiǎn)管控也可以幫助公司降低賠付率，提高經(jīng)營(yíng)效率。從盈利的角度來看，降低賠付可以提升公司盈利能力，專業(yè)、有效的服務(wù)也可以增強(qiáng)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

NBD：相較于大機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)減量之于中小機(jī)構(gòu)來說并不好做，甚至?xí)黾映杀?，?duì)此你怎么看？中小機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)減量工作可以從哪些角度入手？

杜志堅(jiān)：對(duì)于中小機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)減量可能會(huì)面臨成本增加的挑戰(zhàn)，但這也是提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的機(jī)會(huì)。我認(rèn)為中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)減量工作可以從以下角度入手。

一是找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，注重細(xì)分市場(chǎng)，深入某一領(lǐng)域的研究，提供特色的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；二是要加強(qiáng)數(shù)字化、科技化運(yùn)用，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率；三是加強(qiáng)與政府部門、有關(guān)單位及其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)技術(shù)、數(shù)據(jù)合作共享，降低成本；四是加強(qiáng)與客戶的溝通協(xié)作，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，獲得客戶信任，共同努力減少風(fēng)險(xiǎn)。

隨著新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，新能源車險(xiǎn)將成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)

NBD：當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性、低利率市場(chǎng)環(huán)境下，你如何看待財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)？

杜志堅(jiān)：在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增加的環(huán)境下，消費(fèi)信心不足抑制保險(xiǎn)有效需求，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速放緩，競(jìng)爭(zhēng)加劇。由于頭部公司擁有強(qiáng)大的品牌和規(guī)模效應(yīng)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，行業(yè)馬太效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。同時(shí)，負(fù)債端與資產(chǎn)端利差縮小，使財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保端盈利壓力增大，精細(xì)化經(jīng)營(yíng)要求進(jìn)一步提高。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用以安全、穩(wěn)健為根本，主要投向固定收益類資產(chǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與低利率環(huán)境下，固定收益類資產(chǎn)的收益率持續(xù)下行，提升中長(zhǎng)期投資收益面臨困難。同時(shí)，在利率持續(xù)下行過程中，資產(chǎn)到期后面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)亦加大，給資產(chǎn)負(fù)債管理帶來挑戰(zhàn)。

NBD：公司有哪些舉措應(yīng)對(duì)投資不確定性、外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素帶來的挑戰(zhàn)？

杜志堅(jiān)：面對(duì)投資不確定性及外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等挑戰(zhàn)，我們采取了多項(xiàng)有力舉措以穩(wěn)固自身地位并推動(dòng)持續(xù)發(fā)展：一是持續(xù)深化與汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的戰(zhàn)略合作，融入車生態(tài)布局；二是通過大數(shù)據(jù)模型優(yōu)化保險(xiǎn)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)；三是持續(xù)提升保險(xiǎn)服務(wù)能力；四是積極響應(yīng)國(guó)家政策，將保險(xiǎn)資金作為耐心資本，穩(wěn)健、長(zhǎng)期地投入助力新質(zhì)生產(chǎn)力。

NBD：如何看待車企紛紛入局新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)象？公司新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況如何，有哪些優(yōu)勢(shì)和不足？

杜志堅(jiān)：新能源汽車產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，使得新能源車險(xiǎn)成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著新能源汽車銷量的持續(xù)增長(zhǎng)，新能源車險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也在不斷擴(kuò)大，為車企入局提供了廣闊的市場(chǎng)空間。國(guó)家對(duì)新能源汽車產(chǎn)業(yè)的大力扶持，以及針對(duì)新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的相關(guān)政策出臺(tái)，為車企入局新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)提供了有力的政策保障。眾誠(chéng)保險(xiǎn)作為主機(jī)廠背景的保險(xiǎn)公司，具有數(shù)據(jù)、技術(shù)、服務(wù)、品牌和創(chuàng)新能力等多方面的優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)有助于眾誠(chéng)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，為車主提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的保險(xiǎn)服務(wù)。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型為中小險(xiǎn)企破解“馬太效應(yīng)”、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展提供動(dòng)力

NBD：從財(cái)險(xiǎn)行業(yè)近幾年來的發(fā)展來看，行業(yè)的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)特色化、差異化經(jīng)營(yíng)。眾誠(chéng)保險(xiǎn)在差異化和特色化發(fā)展方面有什么樣的規(guī)劃？

杜志堅(jiān)：眾誠(chéng)保險(xiǎn)擁有車險(xiǎn)保險(xiǎn)牌照和汽車集團(tuán)股東背景，專注車險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)，堅(jiān)定走與汽車產(chǎn)業(yè)鏈融合創(chuàng)新的特色發(fā)展道路。我們緊抓新能源汽車快速發(fā)展的浪潮，在支持汽車產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域新質(zhì)生產(chǎn)力創(chuàng)新發(fā)展方面取得顯著成效。

公司參與了行業(yè)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款設(shè)計(jì)。針對(duì)新能源汽車發(fā)展痛點(diǎn)創(chuàng)新研發(fā)三電系統(tǒng)延保產(chǎn)品、車輛置換險(xiǎn)，提振汽車消費(fèi)者對(duì)新能源汽車產(chǎn)品的信心，支持新能源汽車產(chǎn)品縮短新市場(chǎng)導(dǎo)入期；推出低速無人車自動(dòng)控制安全責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為新能源汽車新運(yùn)用領(lǐng)域提供風(fēng)險(xiǎn)保障；填補(bǔ)行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)空白，推出行業(yè)首個(gè)《新能源動(dòng)力電池安全存放管理規(guī)范》。

NBD：你對(duì)于中小險(xiǎn)企未來的發(fā)展有什么樣的建議？未來財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)格局和業(yè)務(wù)狀態(tài)應(yīng)該是怎樣的？

杜志堅(jiān)：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)集中度高，但隨著數(shù)字技術(shù)的高速演進(jìn)，數(shù)智化轉(zhuǎn)型為中小險(xiǎn)企破解“馬太效應(yīng)”、實(shí)現(xiàn)差異化高質(zhì)量發(fā)展提供了新機(jī)遇和新動(dòng)力。中小險(xiǎn)企應(yīng)打好系統(tǒng)根基，提高作業(yè)效率，有效賦能獲客、風(fēng)控定價(jià)、理賠服務(wù)等保險(xiǎn)核心能力建設(shè)，并以經(jīng)營(yíng)邏輯為基礎(chǔ)，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)全流程數(shù)據(jù)化、線上化、智能化。同時(shí)，應(yīng)積極擁抱市場(chǎng)變革，提前布局新興賽道，跨行業(yè)合作實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)與協(xié)同創(chuàng)新，加速實(shí)現(xiàn)共建、共享、共贏的數(shù)智化生態(tài)。

未來，中小財(cái)險(xiǎn)公司可通過差異化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升垂直領(lǐng)域市場(chǎng)份額，助力保險(xiǎn)行業(yè)形成頭部險(xiǎn)企穩(wěn)步發(fā)展、中小型險(xiǎn)企特色發(fā)展的多面開花市場(chǎng)格局。