每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪與建立健全聯(lián)合懲戒制度，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（以下簡稱《懲戒辦法》），將于12月1日起正式施行。

公安部刑事偵查局副局長鄭翔在11月26日公安部舉行的新聞發(fā)布會上表示，《懲戒辦法》共18條，主要包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查等6個方面內(nèi)容?！稇徒滢k法》是保障《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實施的重要配套文件，是進(jìn)一步推動電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理工作向縱深發(fā)展的重要舉措。

11月26日，公安部舉行新聞發(fā)布會 圖片來源：公安部網(wǎng)站

隨著相關(guān)部門加強針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)犯罪的懲戒力度，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將強力打擊電信詐騙分子及其合作方。一位助貸機構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者直言：“目前，我們每天仍要喚醒多位遭遇電信詐騙的貸款申請人。”據(jù)悉，“還唄App”通過對數(shù)百萬信貸申請人調(diào)研顯示，95%受訪人一旦遇到“對方要求私下轉(zhuǎn)賬/打款”“對方要求提供短信驗證碼代為操作對方要求私下提供個人敏感信息”“對方要求共享手機屏幕并代為操作”等狀況時，能迅速意識到這涉嫌電信詐騙行為。但約5%受訪用戶表示，“自己完全不知道如何識別詐騙陷阱。”

上述風(fēng)控人士表示，“一方面，電信詐騙手段不斷翻新。比如，‘黃金購買+郵寄’騙局近期令部分民眾防不勝防；另一方面，民眾平時接觸的反詐知識類型也有一定影響。”目前，金融機構(gòu)的反詐知識宣傳普及主要側(cè)重于解析詐騙技巧辨別，相應(yīng)的個案分析比較少，導(dǎo)致部分民眾難以識別新型詐騙手法，容易掉入詐騙陷阱。

他指出，金融機構(gòu)要持續(xù)推廣反詐知識，幫助民眾增強反詐意識，迅速識別各種新型詐騙手法；還要不斷優(yōu)化信貸流程機制與技術(shù)手段，增強事前風(fēng)險提示、事中勸阻攔截能力，借助延遲放款、短信提示等功能協(xié)助民眾在貸款申請環(huán)節(jié)及時認(rèn)清騙局，迅速規(guī)避受騙風(fēng)險。

公安部：將對“卡農(nóng)”“號商”等涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者給予適當(dāng)懲戒

12月1日起實施的《懲戒辦法》規(guī)定，因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認(rèn)定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為的單位、個人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年。

《懲戒辦法》還要求銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)限制懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，停止其名下支付賬戶業(yè)務(wù)，暫停為其新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包；將有關(guān)懲戒對象納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單，共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”網(wǎng)站對嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示，將有關(guān)懲戒對象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等。

一位業(yè)內(nèi)人士指出，之所以對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪者采取上述懲戒舉措，主要是基于兩點考量。一是在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪過程，存在龐大的黑灰產(chǎn)從業(yè)者，他們通過出租出售電話卡與銀行賬戶、販賣個人信息、推廣引流、程序開發(fā)、洗錢等手段，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動提供幫助；二是詐騙犯罪團伙還通過購買、租用、借用等方式獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等作案工具實施詐騙。因此，通過對這類涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪組織或個人等實施一定的懲戒舉措，將對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈形成更大的威懾力，進(jìn)一步抬高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的“犯罪成本”與實施詐騙難度，更有效地保障民眾的財產(chǎn)安全。

鄭翔表示，《懲戒辦法》從落實實名制、完善信用體系建設(shè)、保護公民信息等角度出發(fā)，對“卡農(nóng)”“號商”等涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者給予適當(dāng)懲戒，有效鏟除涉詐黑灰產(chǎn)滋生的土壤，進(jìn)而從根本上堵塞管理漏洞，不斷強化源頭治理、綜合治理。下一步，公安部將會同有關(guān)部門依法開展聯(lián)合懲戒，進(jìn)一步加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪的全鏈條打擊，堅決斬斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的供應(yīng)鏈、生態(tài)鏈，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其關(guān)聯(lián)違法犯罪高發(fā)勢頭，切實維護人民群眾合法權(quán)益。

記者獲悉，公安機關(guān)提醒廣大群眾，不要非法買賣、出租、出借、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號，不要參與幫助詐騙分子架設(shè)呼叫轉(zhuǎn)接設(shè)備、推廣引流、轉(zhuǎn)移涉詐資金等違法犯罪行為，防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

業(yè)內(nèi)：防范“涉貸”騙局，金融機構(gòu)間的信息實時共享尤其關(guān)鍵

近年來，五花八門的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為無處不在，令廣大群眾的財產(chǎn)安全時刻面臨威脅。“還唄App”調(diào)研報告顯示，當(dāng)前受訪者遭遇“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局的狀況最多，分別達(dá)到37%與38%。還唄相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，為了避免更多借款人掉入“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局，他們正持續(xù)提醒用戶“激活額度不收取任何費用”。

此外，上述報告顯示，78%受訪用戶表示自己若遇到詐騙，會第一時間選擇報警，18%用戶表示自己會通過其他方式解決，僅有4%用戶表示“自認(rèn)倒霉”。此外，前述風(fēng)控部門人士也向記者表示，越來越多受騙民眾還會迅速找到助貸平臺等金融機構(gòu)，要求金融機構(gòu)以最快速度攔截貸款資金發(fā)放與相關(guān)轉(zhuǎn)賬行為。

他告訴記者：“目前，針對一些可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的貸款申請。例如，系統(tǒng)通過AI面審系統(tǒng)識別出借款人神情異常焦慮，或表現(xiàn)出特別迫切想盡快拿到貸款的舉動，就會及時轉(zhuǎn)入人工操作。在反復(fù)提醒確認(rèn)借款人是否遭遇電信網(wǎng)絡(luò)騙局的同時，還會在必要時采取延時放款舉措，給予借款人一定時間清醒過來識別騙局。”

在這個過程中，金融機構(gòu)之間的信息實時共享顯得尤其關(guān)鍵。為了實現(xiàn)詐騙金額“最大化”，不法分子往往會誘騙教唆受騙者同時前往多個互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺等金融機構(gòu)申請貸款，若其中一家平臺能迅速識別借款人遭遇潛在的電信詐騙風(fēng)險，并將相關(guān)信息在合規(guī)操作前提下，“第一時間”分享給其他金融機構(gòu)，其他金融機構(gòu)就會倍加警惕，集體采取延時放款、短信反復(fù)提示詐騙風(fēng)險，人工介入喚醒借款人識別騙局等舉措，大幅減輕借款人的受騙資金損失。

還唄相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，截至目前，數(shù)禾科技有效識別存在受騙風(fēng)險的用戶逾3萬人，防范詐騙溫馨提醒累計20萬人次，成功勸阻近7000人避免掉進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)電信詐騙陷阱”，阻止受騙用戶金額損失超1億元。

而上述風(fēng)控部門人士指出，與網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子的斗爭，仍是一個長期過程。一方面，金融機構(gòu)要積極提供電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織實施詐騙的相關(guān)線索，協(xié)助相關(guān)部門從嚴(yán)打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子與黑灰產(chǎn)組織；另一方面，還要及時向民眾普及各類新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙套路實施步驟與相應(yīng)防范策略，持續(xù)增強反詐科普知識傳播覆蓋面與民眾觸達(dá)率，合力構(gòu)筑更強的社會聯(lián)防共治機制。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1419339719