每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦钚聫臉I(yè)內(nèi)了解到，民生銀行公司業(yè)務(wù)部近期更名，新名稱為民生銀行公司業(yè)務(wù)部/科技金融部，統(tǒng)籌管理推動(dòng)全行科技金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

記者進(jìn)一步了解到，2024年以來，民生銀行在內(nèi)部體制機(jī)制和能效改革上投入大力氣，對(duì)公司業(yè)務(wù)尤其是科技金融板塊進(jìn)一步作頂層設(shè)計(jì)，組建了橫跨公司、零售、各產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合的綜合團(tuán)隊(duì)，在客戶分層經(jīng)營體系中實(shí)現(xiàn)客群與產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配和深度融合，加速升級(jí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中科技創(chuàng)新特別是新質(zhì)生產(chǎn)力的水平。

從行業(yè)動(dòng)向看，當(dāng)前，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)展科技金融正成為銀行業(yè)主攻新戰(zhàn)場。記者了解到，為了進(jìn)一步拓展科技金融業(yè)務(wù)空間，在戰(zhàn)略規(guī)劃上，民生銀行出臺(tái)全行科技金融業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃和年度行動(dòng)方案，向科技金融全面發(fā)力。

戰(zhàn)略高度體系化推進(jìn)科技金融

“總結(jié)為兩個(gè)字就是敏捷。”對(duì)于更名和跨部門組建團(tuán)隊(duì)，民生銀行公司業(yè)務(wù)部/科技金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人最新向記者表示，新組建的科技金融管理團(tuán)隊(duì)由不同部門人員組成，通過高度敏捷的跨部門組織方式，形成各種專業(yè)力量的聯(lián)合，來統(tǒng)籌推進(jìn)科技金融。

“我們認(rèn)為，起點(diǎn)就是對(duì)科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃。所以我們有三年發(fā)展規(guī)劃，也有每年的行動(dòng)方案，形成全行服務(wù)科技企業(yè)的明確綱領(lǐng)。其中有量化目標(biāo)，有客戶定位及客群細(xì)分，也有差異化的產(chǎn)品和服務(wù)體系。”這位負(fù)責(zé)人透露，民生銀行已搭建起頭部、腰部、腿部協(xié)同一致的垂直立體服務(wù)體系。

“在頂層，總行有一個(gè)科金委。”該負(fù)責(zé)人透露，行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥成立了科技金融委員會(huì)。在全國范圍內(nèi)聚焦五大重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，即京津冀、長三角、大灣區(qū)、成渝、中西部等五地明確了15家重點(diǎn)分行，配置專業(yè)團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮主力軍作用。在支行層面，打造科技金融特色支行，形成一線橋頭堡，以差異化的方向、差異化的考核，培育團(tuán)隊(duì)的差異化競爭優(yōu)勢。

“我們不撒芝麻，而是將專項(xiàng)資源配置在重點(diǎn)區(qū)域。”該負(fù)責(zé)人解釋，落在支行層面就是，通過打造金融科技特色支行，形成科創(chuàng)柔性作業(yè)團(tuán)隊(duì)和科創(chuàng)專屬服務(wù)模式。

為什么要做這么多改變？在上述負(fù)責(zé)人看來，科技企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，前期投入大，見效慢。從銀行角度，科技企業(yè)更加細(xì)分、更加專業(yè)，而且科創(chuàng)企業(yè)可披露信息相對(duì)不多，想一下子看懂并不容易。因此，做科技金融，首先就面臨著懂企業(yè)、理解行業(yè)的問題。這需要在總行層面著手面對(duì)。

“總行層面，今年1月份，我們上線了一個(gè)平臺(tái)叫螢火平臺(tái)，寓意星星之火可以燎原。”該負(fù)責(zé)人說，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，引入工商、社保、稅務(wù)、司法、海關(guān)、專利、產(chǎn)業(yè)鏈、招投標(biāo)、股權(quán)融資等數(shù)據(jù)，平臺(tái)可對(duì)企業(yè)做出評(píng)價(jià)，自動(dòng)匹配相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)，以及從鏈接協(xié)同角度推進(jìn)多方撮合。此外，平臺(tái)還為一線人員提供行業(yè)研究信息支持，促進(jìn)更深地理解企業(yè)和行業(yè)。

“就是要把客群的真正痛點(diǎn)和我們不同產(chǎn)品的特點(diǎn)作一個(gè)融合，”上述負(fù)責(zé)人說，進(jìn)而形成差異化專屬化的服務(wù)模式。

“我們?nèi)蟹?wù)的科技型企業(yè)超11萬戶，貸款余額突破4000億元。”在他看來，高效協(xié)同的機(jī)制是發(fā)展的根本，核心就是，實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，主動(dòng)挖掘客戶潛在的多元化需求，按需組建跨部門綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)。她形容這種機(jī)制為，從“一指用力”到“握指成拳”。

“這段時(shí)間我們總行和分行一起，前中后臺(tái)一起，對(duì)2025年整個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)進(jìn)行了廣泛深入的討論。”公司業(yè)務(wù)部/科技金融部負(fù)責(zé)人說，第一是對(duì)公客群不斷分層，以及特色聚類，找到每一層、每一類客戶的特點(diǎn)。這非常適用于科技金融。第二是客群產(chǎn)品融合，將客群痛點(diǎn)與產(chǎn)品相應(yīng)功能融合。

服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)重在拿出金融耐心

“科創(chuàng)企業(yè)，它最大的特點(diǎn)就是高成長。”民生銀行公司業(yè)務(wù)部/科技金融部負(fù)責(zé)人向記者表示，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)需要全周期意識(shí)?；诳萍计髽I(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟等不同發(fā)展階段的經(jīng)營特點(diǎn)與金融需求，為科技客戶提供全生命周期的綜合化金融服務(wù)，對(duì)于不同階段的企業(yè)拿出定制化服務(wù)方案，陪伴企業(yè)一步步成長。

“很多科創(chuàng)企業(yè)，其實(shí)它的信貸需求不是第一位的。”該負(fù)責(zé)人結(jié)合他的經(jīng)驗(yàn)說，可能股權(quán)融資需求、產(chǎn)業(yè)資源引進(jìn)需求對(duì)于一些科創(chuàng)企業(yè)更為迫切。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的具體需求，民生銀行在分行層面組織大量的生態(tài)活動(dòng)，來對(duì)接企業(yè)各方面的需求。

上述負(fù)責(zé)人現(xiàn)場表示，科技企業(yè)其實(shí)非常需要耐心資本，需要與投資者對(duì)接。民生銀行發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，集團(tuán)子公司如民銀國際、民生加銀資管、民生理財(cái)?shù)劝l(fā)揮投資職能，對(duì)接科創(chuàng)企業(yè)。此外，銀行內(nèi)部有大量客戶資源，后者也想投資產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)，因此可作為核心資本來源。螢火平臺(tái)提供撮合對(duì)接，隨著科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)大，可進(jìn)一步提供相關(guān)融商、融資服務(wù)。

“我們提出‘科技金融一生相伴’的愿景。”他說，在全周期視角下，針對(duì)不同發(fā)展階段提供相應(yīng)的綜合化金融服務(wù)。

對(duì)于企業(yè)初創(chuàng)期，重點(diǎn)以企業(yè)創(chuàng)始人為核心展開服務(wù)。對(duì)于企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張階段，圍繞企業(yè)“人、財(cái)、事”等方面賦能，通過“民生e家”等產(chǎn)品促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營轉(zhuǎn)型和升級(jí)。對(duì)于成熟階段的企業(yè)，有更多成熟的產(chǎn)品和服務(wù)跟上。在為企業(yè)引入耐心資本的同時(shí)，也為企業(yè)提供耐心的銀行綜合服務(wù)和耐心的信貸支持。

與科創(chuàng)企業(yè)接觸得愈多，就愈加發(fā)現(xiàn)，服務(wù)科技企業(yè)不僅需要全周期，還需要全鏈條覆蓋。“我們看到，科技產(chǎn)業(yè)分布廣而且細(xì)分，對(duì)銀行的多元綜合能力提出了高要求，包括我剛才提到的行業(yè)理解能力，信息挖掘分析能力，也包括產(chǎn)品創(chuàng)新能力和綜合服務(wù)能力。”該負(fù)責(zé)人說。

記者了解到，面對(duì)寬廣的產(chǎn)業(yè)分布，民生銀行以“5+1”為主線，即先進(jìn)材料、新型能源、高端裝備、電子信息、醫(yī)藥醫(yī)療，加上新型服務(wù)及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造，繪制出科技金融產(chǎn)業(yè)圖譜。

“在產(chǎn)業(yè)圖譜里，我們梳理出約220個(gè)三級(jí)節(jié)點(diǎn)、約310個(gè)四級(jí)節(jié)點(diǎn)。以此為基礎(chǔ)，在各地分行層面，聚焦當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)制定針對(duì)性行動(dòng)方案，針對(duì)性創(chuàng)新產(chǎn)品和工具。”該負(fù)責(zé)人說，目的就是讓金融更懂科技，讓銀行更懂企業(yè)。

要更好地服務(wù)好全鏈條，就需要運(yùn)用全數(shù)字。民生銀行科技金融重要抓手就是螢火平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，通過該平臺(tái)四個(gè)模塊即企業(yè)評(píng)價(jià)、產(chǎn)品服務(wù)、行研支持和產(chǎn)投撮合來實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化。

“如果一家企業(yè)是民生銀行新客，我只知道企業(yè)名字，通過螢火平臺(tái)就可以對(duì)企業(yè)做出評(píng)價(jià)。我們外接了多種數(shù)據(jù)，除了傳統(tǒng)的工商信息，還會(huì)提取納稅等級(jí)，以及是否有海關(guān)出口、招投標(biāo)信息，也包括接入知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等，看它研發(fā)實(shí)力。同時(shí)我們行內(nèi)也沉淀了很多有價(jià)值的數(shù)據(jù)。”上述負(fù)責(zé)人解釋，銀行戰(zhàn)略客戶是很多產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，通過產(chǎn)業(yè)鏈角度獲取更多數(shù)據(jù)，從而對(duì)新客戶形成認(rèn)知和評(píng)價(jià)。

在供應(yīng)鏈金融中做大科技金融

“這幾年來，我們投入了大量的精力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，提升了我們精準(zhǔn)服務(wù)鏈上中小企業(yè)的能力。”民生銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，民生銀行近年持續(xù)研發(fā)、打磨供應(yīng)鏈產(chǎn)品，形成了涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品譜系。

記者了解到，根據(jù)科技型企業(yè)所處生命周期不同，供應(yīng)鏈金融可以提供差異化的賦能手段，對(duì)于已經(jīng)處于成熟期的科技型企業(yè)，已經(jīng)可以依托其在產(chǎn)業(yè)鏈條中的核心地位，服務(wù)其自身的同時(shí)，將金融服務(wù)觸角延伸到其上下游企業(yè)上。而對(duì)于尚處在初創(chuàng)、成長期的科技型企業(yè)，可以發(fā)揮產(chǎn)業(yè)龍頭核心企業(yè)牽引作用，通過鏈?zhǔn)椒?wù)，借助供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，服務(wù)到鏈上的科技型企業(yè)，助力其成長和發(fā)展。

“我們的拳頭產(chǎn)品‘民生E鏈’依托核心企業(yè)服務(wù)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客群”，該負(fù)責(zé)人說，除了產(chǎn)品體系成熟，在行業(yè)布局方面，民生銀行重點(diǎn)做深建筑、汽車、家電、醫(yī)藥、白酒、食品飲料等行業(yè)，形成差異化、定制化行業(yè)解決方案。

“我們有專屬的科技團(tuán)隊(duì)前置進(jìn)行可行性評(píng)估，”該負(fù)責(zé)人說，高效響應(yīng)，支持業(yè)務(wù)快速拓展。風(fēng)險(xiǎn)治理上，風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品、客群部門充分配合，在貸前審批環(huán)節(jié)優(yōu)選核心企業(yè)，在貸后管理環(huán)節(jié)使用數(shù)智化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警手段，將供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。

記者注意到，2024年11月下旬，人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，提出支持銀行在有效防控風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，探索運(yùn)用交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務(wù)模式，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化水平。

上述負(fù)責(zé)人表示，民生銀行正在積極嘗試數(shù)字化脫核供應(yīng)鏈。他解釋，“脫核”不是脫離核心企業(yè)，而是更多地依靠供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各種交易數(shù)據(jù)，以及商流、物流、信息流等作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的依據(jù)，把金融服務(wù)擴(kuò)展到產(chǎn)業(yè)鏈上下游，由此實(shí)現(xiàn)“主體信用”模式向“數(shù)據(jù)信用”模式的轉(zhuǎn)變。

他直言，這對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營供應(yīng)鏈金融，不僅帶來了機(jī)遇，也提出了挑戰(zhàn)：一是，銀行端需要深入到產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，融入企業(yè)的采購、銷售和運(yùn)營整個(gè)環(huán)節(jié)，銀企雙方數(shù)據(jù)互通、信息共享，同時(shí)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，突破自身數(shù)據(jù)能力瓶頸。二是，銀行端需要從不同行業(yè)、不同場景的需求實(shí)際出發(fā)，為核心企業(yè)及其上下游量身定制金融服務(wù)，一鏈一策，一戶一策，更加智能、及時(shí)和準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能真正降低對(duì)核心企業(yè)信用的依賴。

在該負(fù)責(zé)人看來，脫核供應(yīng)鏈場景視角下，鏈上企業(yè)存在“小、散、頻、急、遠(yuǎn)”等特點(diǎn)。對(duì)此，民生銀行研發(fā)了數(shù)據(jù)增信采購e、訂單e、民生快貸等系列產(chǎn)品，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、激活數(shù)據(jù)價(jià)值、加速脫核變革。

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