每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，熱門動(dòng)畫電影《哪吒之魔童鬧海》（以下簡(jiǎn)稱《哪吒2》）被盜攝并上傳外網(wǎng)，引發(fā)了廣泛關(guān)注。

《哪吒2》的遭遇令人痛心，同時(shí)也凸顯了電影行業(yè)在作品面世過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是盜攝風(fēng)險(xiǎn)，從版權(quán)侵權(quán)、人身安全、設(shè)備損害到資金鏈的維護(hù)，影視制作的全流程都需要進(jìn)行系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理。

圖片來源：“電影哪吒之魔童鬧海”官方微博

哪些保險(xiǎn)能保障影視行業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)呢？據(jù)一家影視保險(xiǎn)服務(wù)商介紹稱，所謂“電影保險(xiǎn)”包括了保障人員、第三方責(zé)任的多個(gè)基礎(chǔ)險(xiǎn)種，以及完片保險(xiǎn)、人設(shè)崩塌險(xiǎn)等專業(yè)險(xiǎn)種。那么，這些保險(xiǎn)的發(fā)展情況如何呢？

完片保險(xiǎn)：影視制作財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

上世紀(jì)50年代初，“完片擔(dān)保”在好萊塢誕生，其作用是擔(dān)保一部電影或電視劇，“聚集”制作能夠按照劇本預(yù)定時(shí)限及預(yù)算拍攝完成。

2019年，在第十六屆中國國際影視節(jié)目展上，平安產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布了一款中國平安影視制作財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，標(biāo)志著中國本土化“完片保險(xiǎn)”首次落地?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前中國平安影視制作財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)仍處于在售狀態(tài)。產(chǎn)品條款顯示，保險(xiǎn)責(zé)任主要包括兩部分。

圖片來源：平安財(cái)險(xiǎn)

一是被保險(xiǎn)人所有或依法負(fù)責(zé)管理的、因制片目的而使用的財(cái)產(chǎn)，包括但不限于道具、布景、服裝、機(jī)器設(shè)備、底片，由于自然災(zāi)害或意外事故造成直接物質(zhì)損壞、滅失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償；二是由于自然災(zāi)害、意外事故或保險(xiǎn)單中列明的主創(chuàng)演職人員的死亡、傷殘或突發(fā)急性病而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人無法或放棄完成影視制作項(xiàng)目，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償已投入預(yù)算的可保制作成本。

值得一提的是，可保制作成本，指由被保險(xiǎn)人申報(bào)的所有與影視制作項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用。但不包括融資成本和已繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

對(duì)于被盜攝的情況，完片保險(xiǎn)賠不賠？根據(jù)條款規(guī)定，對(duì)于可保制作成本中著作權(quán)許可使用或轉(zhuǎn)讓的相關(guān)費(fèi)用，需要經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方特別約定，并在保險(xiǎn)合同中載明保險(xiǎn)價(jià)值、賠償限額。這意味著，盜攝本身通常不在標(biāo)準(zhǔn)保單自動(dòng)覆蓋范圍之內(nèi)。

除主險(xiǎn)外，平安影視制作財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)還有多個(gè)在售的附加保險(xiǎn)，包括附加動(dòng)物保險(xiǎn)、附加額外成本保險(xiǎn)、附加政治原因除外保險(xiǎn)、附加現(xiàn)金損失保險(xiǎn)、附加內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)、附加演職員親屬保險(xiǎn)等6個(gè)附加保險(xiǎn)。

此外，一些基礎(chǔ)險(xiǎn)種也可以覆蓋影視制作產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。比如知識(shí)產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、無人機(jī)財(cái)產(chǎn)及第三方責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、公共責(zé)任保險(xiǎn)等，都是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的常見險(xiǎn)種。

影視人員保險(xiǎn)：實(shí)質(zhì)是意外險(xiǎn)

在影視拍攝過程中，劇組人員的人身安全保障必不可少，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，一家名為“拍片保”的影視保險(xiǎn)服務(wù)商介紹顯示，影視（劇組）人員保險(xiǎn)適用于各類型的劇組工作人員，可以保障制片人、攝影師、燈光師、群眾演員、武打演員、特技以及明星主創(chuàng)等劇組人員。

根據(jù)宣傳頁面信息，保障內(nèi)容包括意外傷殘、意外醫(yī)療、猝死和誤工費(fèi)等意外責(zé)任，投保方案可在10萬元-100萬元保額區(qū)間選擇，以10萬保額的方案而言，包含10萬元的死亡傷殘、1萬元的意外醫(yī)療、10萬元的急性病身故保障，1天—3天保障期間的保費(fèi)為8元，最長(zhǎng)保障期間可選6個(gè)月，對(duì)應(yīng)保費(fèi)是112元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從該險(xiǎn)種的承保公司處了解到，該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)是一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品。不過從報(bào)價(jià)來看，要比市面上銷售的一般綜合意外險(xiǎn)要貴上不少。以50萬保額的方案而言，這款影視（劇組）人員保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含50萬元的死亡傷殘、5萬元的意外醫(yī)療、50萬元的急性病身故保障，6個(gè)月的保費(fèi)為560元。

某保險(xiǎn)公司影視人員保險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)方案

一般而言，綜合意外險(xiǎn)的保障期間是一年，以某平臺(tái)銷售的一款綜合意外險(xiǎn)為例，主要責(zé)任包含50萬元的意外身故和傷殘，8萬元的意外醫(yī)療、25萬元的猝死等，保費(fèi)是180元/年；另一保險(xiǎn)銷售平臺(tái)上的同類產(chǎn)品顯示，主要責(zé)任包含50萬元的意外身故和傷殘，5萬元的意外醫(yī)療、30萬元的猝死等，保費(fèi)是156元/年。

不過，意外險(xiǎn)的保費(fèi)還受到其他保險(xiǎn)責(zé)任、投保年齡等因素的影響，這款影視（劇組）人員保險(xiǎn)的承保年齡顯示為3歲-70歲，年齡范圍較寬，但未披露具體條款情況。

國內(nèi)現(xiàn)狀：專業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍顯不足

值得一提的是，明星“塌房”時(shí)有發(fā)生，而有一類可保“人設(shè)崩塌風(fēng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸被市場(chǎng)關(guān)注。

但在業(yè)內(nèi)人士看來，所謂的“人設(shè)崩塌險(xiǎn)”在國內(nèi)落地困難，主要原因包括風(fēng)險(xiǎn)較高、承保和理賠環(huán)節(jié)存在挑戰(zhàn)，以及缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)篩查手段，對(duì)投保明星進(jìn)行背景調(diào)查，特別是生活習(xí)性等不為人知的隱私，無法評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)對(duì)于中國電影產(chǎn)品繼續(xù)做大做強(qiáng)非常重要，尤其是以完片保險(xiǎn)為代表的專業(yè)保險(xiǎn)，能夠?yàn)橹破皆诿媾R預(yù)算超支或制作中斷等情況時(shí)提供必要的經(jīng)濟(jì)保障，確保影片能夠順利完成并發(fā)行。

然而現(xiàn)實(shí)的情況是，盡管已有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極探索完片保險(xiǎn)，但近年來的發(fā)展非常緩慢?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在金融產(chǎn)品查詢平臺(tái)上搜索“影視”等關(guān)鍵詞，僅有上述“影視制作財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)”一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“從近年來的發(fā)展看，國內(nèi)‘完片保險(xiǎn)’成熟度并沒有提高。”中國青年劇作家導(dǎo)演向凱對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，完片擔(dān)保公司需要確認(rèn)資金到位后才會(huì)給電影上完片擔(dān)保，國內(nèi)投資人則更習(xí)慣階段性打款，邊拍邊打款。有很多作品完成制作后才開始融資宣發(fā)排片費(fèi)用。電影制作工業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化尚未形成，電影攝制流程管理和財(cái)務(wù)監(jiān)管失控，行業(yè)工會(huì)不完善，嚴(yán)重阻礙了完片擔(dān)保的運(yùn)作。

在向凱看來，完片擔(dān)保功能的實(shí)現(xiàn)建立在以完片擔(dān)保公司為核心，搭建的完片擔(dān)保公司、投資人、制片人、銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的多邊關(guān)系平臺(tái)之上，故而完片擔(dān)保需要建立在電影工業(yè)化程度高度發(fā)達(dá)，電影工業(yè)整體法律、金融監(jiān)管完善的基礎(chǔ)之上。

向凱指出，國內(nèi)的電影采取審查制，且審查標(biāo)準(zhǔn)十分不明晰，審查包括劇本審查和完片審查，盡管電影法（草案）有放松劇本審查采取一般題材備案的趨勢(shì)，并直接取消了一次性的《電影攝制許可證（單片）》的審查。但對(duì)于制片人來說這仍然是無法回避的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這些是“完片擔(dān)保”無法擔(dān)保的范圍。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596